年底資金寬裕 購房者提前還貸需綜合考慮
轉眼即將到年底，因為年終獎和存款到期等因素，不少市民手頭顯得相對"寬裕"，想提前還貸。業內人士稱，提前還款是否劃算，要結合還款方式及已還款年限等因素綜合考慮。
記者從多傢銀行瞭解到債務協商多久恢復信用，對於不少購房者而言，往往都有"早還貸款早踏實"、"無貸一身輕"的想法，近期不少市民正著手將資金匯集，準備辦理提前還貸。目前，等額本息和等額本金是購房者在貸款時選擇的兩大還款方式，等額本息是指在還款期內，每月償還同等數額的貸款(包括本金和利息)，等額本金則是指在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息。一般來說，相同貸款年限，等額本金法比等額本息法支付的利息要少。
中國銀行理財師吳丹分析指出，是否提前還貸需要理性分析，並根據自身情況來決定。對於辦理等額本息歸還貸款的市民，如果還款已經進入中後期，此時提前還款，償還的更多是本金，能夠節省的利息有限。如果是辦理等額本金還款並且還款期已經達到接近一半的貸款人，因為在月供構成中，本金開始多於利息，這個時候進行提前還款，那麼所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利於有效地節省利息。如果是進入還款期後期，那麼更沒有必要用一筆較大數額的資金進行提前還款。
而對於使用公積金貸款和優惠利率貸款的市民，由於這樣的優惠利率甚至低於存款利率，購房者把用於提前還貸的資金存入銀行的收益就要比利息高。同理，對於手上還有其他更好的理財或投資項目的購房者，如果投資收益明顯高於貸款利率，那自然更沒有必要選擇提前還貸。
新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-11-21/09223742487.shtml
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